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Il Consulente Finanziario Indipendente

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Il consulente fee only è un professionista indipendente non legato all’azienda che vende prodotti finanziari. il professionista viene remunerato fee only (solo a parcella), direttamente dal cliente ed è privo di qualsiasi conflitto di interesse.

Il consulente finanziario indipendente assiste investitori privati e piccole medie aziende nella gestione del patrimonio dando indicazioni al Cliente sulle varie tipologie di prodotti finanziari proposti da banche e assicurazioni. Non vendendo i prodotti preconfezionati non ha i conflitti di interesse tipici dei promotori finanziari spesso spinti a proporre investimenti più remunerativi per il proprio datore di lavoro che per il Cliente.

I prodotti finanziari proposti da banche e assicurazioni sono sempre scatole costituite da altre scatole di raggruppamenti di altre varie azioni o obbligazioni di aziende che offrono rendimenti lordi spesso pari ai Bot con in più l’aggravio di onerosi costi di acquisto e gestione.
Un servizio di consulenza finanziaria obiettiva evidenzia il reale rendimento dell’investimento al netto dei costi di gestione dei prodotti finanziari, e suggerisce soluzioni costruite sulle necessità del Cliente, composte da investimenti acquistabili presso la propria banca.

Essendo investimenti semplici privi dei costi di gestione, nessun consulente bancario li proporrà, in quanto non remunerativi per la banca. Il primo vantaggio che si ha rivolgendosi al consulente finanziario indipendente è la forte riduzione dei costi di gestione, in media del 40%.

Tanto per fare un esempio, alcuni promotori e consulenti di banche offrono un pacchetto finanziario al 100% costituito da Bot: il rendimento è quello dato dai Bot stessi, ma il pacchetto ha dei costi di gestione che dimezza il rendimento che si avrebbe acquistando direttamente i Bot in banca.

Nota bene: il consulente finanziario indipendente si inquadra nella categoria dei prestatori d’opera intellettuale così come disciplinato dagli articoli 2229 e seguenti del Codice Civile. In tale contesto il soggetto si obbliga, dietro corrispettivo e senza vincolo di subordinazione, ad eseguire un servizio od un’opera nei confronti del committente con lavoro prevalentemente personale, indipendentemente dal risultato che sarà raggiunto (c.d. obbligazione di mezzi). Non c’è l’obbligo di legge per questa categoria di professionisti di essere iscritti in appositi albi o elenchi professionali, perciò si consiglia di valutare attentamente la persona che si propone come consulente finanziario indipendente.

Il Consulente Finanziario Indipendente per l’azienda:

Tutte le aziende con esposizioni finanziarie date da mutui, leasing e/o finanziamenti vari, rischi finanziari per operazioni in valuta data da operazioni di import-export con paesi extra UE, possono avere un grande beneficio avvalendosi di un consulente finanziario per un check dell’intera azienda. Ultimamente le banche stanno offrendo ai loro clienti, con la scusa che devono ridurre lo scoperto, diverse tipologie di prodotti finanziari da cui è meglio stare alla larga.

Se necessiti di consigli per i tuoi investimenti, puoi inviare un quesito ai nostri professionisti compilando il form L'Esperto Risponde